La distribution d'assurance est à forte implication et très encadrée par les règles : conditions de garantie, exclusions, critères d'éligibilité et contraintes réglementaires déterminent tous quel produit un prospect peut réellement souscrire. Les outils conversationnels génériques traitent les questions fréquentes mais ne savent pas raisonner simultanément sur les règles produit et le contexte client. Kleio est conçu pour les parcours de vente conseillés à forte implication, avec un Knowledge Engine qui unifie données produit et garanties, règles d'éligibilité, historique client et documents contractuels, pour que les agents IA qualifient les besoins de protection avec justesse et transmettent aux conseillers des leads prêts à être devisés. Kleio fonctionne à l'échelle de l'entreprise dans la distribution automobile, l'immobilier et le voyage, des secteurs qui partagent la dynamique de vente conseillée de l'assurance.

Les agents IA engagent chaque demande entrante en quelques secondes, puis posent des questions structurées pour capter l'étape de vie, le patrimoine, les garanties existantes, l'exposition au risque, le budget et l'échéance de renouvellement. Ils font apparaître les contraintes d'éligibilité tôt pour que les prospects non qualifiés ne consomment pas le temps des conseillers, mènent des séquences de relance multicanales par e-mail, SMS et WhatsApp, et enrichissent le CRM automatiquement. Les conseillers reçoivent un profil de prospect complet, avec le besoin de protection déjà cadré, au lieu d'un nom et d'un numéro de téléphone.

Oui, mais seulement si l'architecture de données le permet. Les outils génériques raisonnent sur des documents à plat et inventent des conditions de garantie, ce qui est inacceptable en assurance. Le Knowledge Engine à cinq stores de Kleio sépare données produit et garanties, prix et disponibilités, profils clients, graphes de relations et recherche documentaire, si bien que les agents citent le texte contractuel réel, respectent les règles d'éligibilité et expliquent les exclusions avec exactitude au lieu d'approximer. Lorsqu'une question sort de ce que couvrent les données indexées, l'agent escalade vers un conseiller habilité plutôt que de deviner.

Un agent conversationnel de support répond à des questions fréquentes et renvoie le prospect vers un formulaire ou une file de rappel. Un agent IA d'assurance qualifie le besoin de protection, explique les options de garantie en langage clair, vérifie l'éligibilité, prépare la demande de devis, planifie le rappel du conseiller, mène les relances multicanales et met à jour le CRM avec tout le contexte. La différence se lit dans la conversion : le prospect obtient des réponses substantielles tant que son intention est forte, au lieu d'attendre un rappel qui souvent n'arrive jamais.

La plupart des parcours d'assurance imposent encore de longs formulaires avant d'afficher quoi que ce soit d'utile, ce qui provoque un abandon massif. Les agents IA inversent cette séquence : ils répondent aux questions de garantie, comparent les options, vérifient l'éligibilité et collectent en conversation ce qu'exige un devis, 24h/24. Pour les assurés existants, les agents traitent les questions de renouvellement, les ajustements de garantie et les demandes de documents. Les conseillers humains reprennent la main sur les cas où le conseil réglementé et le jugement apportent réellement de la valeur.

La distribution d'assurance est réglementée — par la DDA dans l'Union européenne, les règles de la FCA au Royaume-Uni et une réglementation au niveau des États aux États-Unis — donc le périmètre compte. Les agents Kleio sont paramétrés pour l'avant-vente : qualification, information, explication des garanties et préparation du devis, le conseil réglementé et la recommandation elle-même restant réservés aux conseillers habilités. Chaque interaction est journalisée et auditable, les agents citent les documents contractuels source plutôt que de les paraphraser, et les contrôles d'hallucination empêchent toute affirmation inexacte sur une garantie ou un prix. Kleio est conforme SOC 2 et RGPD, et la frontière précise entre information et conseil est définie avec votre équipe conformité lors du déploiement.

Oui. Kleio se connecte aux plateformes de gestion de contrats, aux moteurs de devis et de tarification, aux outils de gestion de courtage et aux CRM dont Salesforce, Microsoft Dynamics et HubSpot, via des connecteurs standards et des API. Le Knowledge Engine ingère en temps réel les données produit et de garantie, les paramètres de tarification, les règles d'éligibilité et l'historique client, si bien que les agents travaillent toujours sur une information à jour. Chaque devis, relance et rendez-vous généré par l'IA est resynchronisé, et les conseillers voient tout l'historique dans les outils qu'ils utilisent déjà.

Des déploiements comparables sur des secteurs pilotés par le conseil durent 8 à 12 semaines. En assurance, l'essentiel du temps va à la modélisation de vos produits, de vos conditions de garantie et de vos règles d'éligibilité, à l'indexation des documents contractuels pour que les agents puissent les citer avec exactitude, à la connexion des moteurs de devis et du CRM, au paramétrage de la frontière de conformité entre information et conseil réglementé, et au branchement des canaux de messagerie pour la relance automatisée. Les cas d'usage côté client et côté copilote conseiller se déploient en parallèle.

Les déploiements en entreprise de Kleio sont aujourd'hui concentrés sur la distribution automobile, l'immobilier et le voyage, dont Emil Frey (Autosphere), Orpi et TTC Tour Brands. Ces secteurs partagent les caractéristiques de l'assurance : parcours de vente conseillés, règles produit et tarifaires complexes, et distribution via de grands réseaux d'agents. Des déploiements en assurance sont en cours de développement, et l'architecture du Knowledge Engine se transpose directement. Des échanges de référence avec des clients de secteurs voisins sont possibles sur demande.

Oui. Kleio automatise le travail répétitif et volumineux qui remplit la journée d'un agent d'assurance : collecte des informations nécessaires au devis, préparation des demandes de devis et des comparaisons indicatives, séquences de relance multicanales par e-mail, SMS et WhatsApp, prise de rendez-vous en fonction des disponibilités réelles, réactivation des prospects dormants avant les échéances, et mise à jour du CRM après chaque interaction. Les agents conservent la maîtrise du conseil, de la relation et de la signature, l'IA leur retirant l'administratif autour.

La capacité des agents habilités est la contrainte structurante de la distribution d'assurance, et elle ne se démultiplie pas vite, puisque recruter et habiliter prend des mois. Kleio donne à chaque agent un copilote qui automatise la qualification, la préparation du devis, la relance et la prise de rendez-vous : chacun traite nettement plus de pipeline tout en gardant la main sur le conseil et la signature. L'IA étend aussi la couverture aux soirées et aux week-ends, en engageant les demandes instantanément, si bien que les agents démarrent chaque journée avec du pipeline qualifié plutôt qu'un arriéré de demandes manquées.